16:06 - 15.08.17
Категория: Общество

Легкий обман: Эксперты рассказали об “уловках

Нередко банковские учреждения прибегают к не совсем прозрачным методам работы со своими клиентами. Эксперты рассказали об основных “уловках“, которые применяют нечестные банки.

 

“Уловка“ №1. Повышение процентов по кредитам

 

Повышение кредитных ставок считается одним из “любимых“ злоупотреблений банков. Очень часто финучреждения прибегали к таким действиям во время кризиса в 2008 году.

“Даже проиграв суды, вплоть до Верховного, банки все равно не вернули обратно ставки тем клиентам, которые не судились, и не отдали им излишне переплаченное. Вот вам образец типичного мошенничества“, - рассказал советник председателя правления ПАО АКБ Новый Александр Ярецкий.

 

Принятый закон № 661-VI в декабре 2008-го запретил банкам самовольно вносить правки в кредитный договор, а также в договор о банковском вкладе. 

 

“Согласно документу, установленный кредитным договором размер фиксированной процентной ставки не может быть увеличен банком в одностороннем порядке. Если же в договоре фигурирует условие, дающее банку такое право, оно является ничтожным“, - объяснил управляющий партнер адвокатской компании Чудовский и партнеры Игорь Чудовский.

 

Эксперт уточнил, что банки имеют право изменять кредитные ставки, если в договоре первоначально прописано о том, что процент может изменяться. В этом случае, по словам Игоря Чудовского, банк должен указать в договоре основные условия: сроки, график изменений ставок по кредиту и максимальный процент.

 

Однако эксперты говорят о том, что клиентам не следует терять бдительность. Несмотря на закон № 661-VI , банкам удается находить  “лазейки“, с помощью которых они повышают кредитные ставки. Чаще всего искать нечестные пути начинают те банки, у которых не все в порядке с ликвидностью. Финучреждения могут применять норму, которая дает им право поднимать вопрос о повышении ставки по кредиту.

 

Как правило, новые условия с новыми процентами начинают действовать после того, как клиент и банк подпишут дополнительный договор, в котором будет подробно описана методика расчета новой ставки, а также установлен порядок уведомлений  заемщика о повышении ставки.

 

Клиент, конечно же, может не согласиться с повышением процентов по кредиту. Однако, по словам партнера АО Клочков и партнеры Анастасии Гурской, банк в таком случае может потребовать досрочного погашения кредита.

 

“Судебная практика стоит на стороне клиента только в случае действий банка по фактической смене процентной ставки в одностороннем порядке. Что касается права кредитора инициировать поднятие процентной ставки в рамках условий договора, то тут суд встанет на сторону банка“, - отметила Анастасия Гурская.

Банки сотрудничают с различными страховыми, юридическими компаниями, нотариусами, оценщиками, ненужные услуги которых навязывают своим заемщикам

 

Ввиду этого, юристы призывают банковских клиентов внимательно изучать договор и обращать особое внимание на условия повышения ставок по кредиту.

 

“Уловка“ №2. Договоры поручительства задним числом

 

Еще один нечестный метод - это заключение банками задним числом дополнительных договоров поручительства по кредиту. С одной стороны, ничего противозаконного в этом нет, так как договор поручительства не требует соглашения должника - клиента банка.

 

Однако с другой стороны, банки применяют такие схемы в спорных случаях, а поручителей они выбирают в тех городах, где у них имеются “нужные“ связи в судах.

 

“Это вполне живая, действующая по сей день схема. У Приватбанка, например, “любимые“ суды - Жовтневый и Индустриальный районные суды Днепропетровска“, - рассказал адвокат  АК Кравец и Партнеры Ростислав Кравец.

 

По его словам, такие поручительства оформляются на символические суммы, так что основную сумму долга суд взыскивает именно с должника.

 

“Уловка“ №3. Партнерство, которое выгодно только для банка

 

Банки сотрудничают с различными страховыми, юридическими компаниями, нотариусами, оценщиками, ненужные услуги которых навязывают своим заемщикам. 

 

Примечательно, что стоимость услуг компаний-партнеров обычно завышена, но клиентам, которые оформили кредит, приходится отдавать свои средства за это. Как правило, партнеры “делятся“ с банками своим заработком.

 

 

Очень часто нечестная схема применяется при оформлении потребительских кредитов, когда клиенты вынуждены покупать страховки. Эксперты отмечают, что за такое навязывание банки получают от  “своих“ страховщиков от 60% до 90% комиссии от суммы платежа.

 

“Это не только страхование объекта, для приобретения которого берется кредит, но и страхование жизни заемщика, поручителя и т.д. с обязательным ежегодным продлением. Все это выливается в значительные суммы расходов для клиентов“, - подчеркнула Анастасия Гурская.

 

“Уловка“ №4. Мелкий шрифт о главном

 

Самые главные “уловки“ банки зачастую прописывают мелким шрифтом. Например, микроскопичными буквами они указывают высокие размеры комиссий за проверку документов, за предоставление кредита, за открытие счета, за досрочное погашение займа. 

 

А за несвоевременное погашение кредита может устанавливаться огромнейшая пеня.

“Например, и сейчас встречается пеня в размере 1% в день (360 % годовых)“, - подчеркнул Александр Ярецкий.

Адвокат АО СК ГРУП Юлия Курило отметила, что банки обязаны предоставить клиенту расчет реальной эффективной процентной ставки, а также раскрыть потенциальную стоимость кредита. Однако часто банки “забывают“ о своих обязательствах.

 

“Кредит по карте возобновляемый и расчет процентов в таких случаях наперед затруднен. Поэтому отстоять в суде свою позицию, а тем более получить какую-либо компенсацию клиент не сможет“, - рассказала Юлия Курило.

 

Кроме того, банки могут повышать комиссию по обслуживанию карты или кредитный лимит, не уведомляя клиента. 

 

“Банку достаточно прописать новые условия у себя на сайте, и они автоматически распространяются на все карточные договоры. С момента опубликования такой информации считается, что клиент ознакомлен с новыми условиями“, - отметил Ростислав Кравец. 

 

Клиенты могут и не замечать таких “сюрпризов“ из-за относительно небольших сумм. 

В любом случае при утрате, переходе в другой банк, увольнении с работы соответствующую карту нужно закрыть

 

“Уловка“ №5. Нечестные штрафные санкции

 

Игорь Чудовский рассказал, что банки часто совершают “фокусы“ с кредитами или кредитными картами. Например, у клиента образовался долг из-за того, что платеж прошел на день позже. Банк не сообщает об этом сразу, а начисляет штраф, а затем включает начисление процентов. При этом заемщик в дальнейшем может платить исправно, но через какое-то время ему сообщают, что он задолжал приличную сумму.

 

Аналогичная история может произойти с не используемой банковской картой или с картой, которая изначально была выпущена без платы за обслуживание.

 

“В любом случае при утрате, переходе в другой банк, увольнении с работы соответствующую карту нужно закрыть. Иначе на ней может появиться отрицательный баланс: банк может списать деньги, к примеру, за СМС-банкинг, за годовое обслуживание и т.д. И в итоге будет нарастать долг“, - предостерег Игорь Чудовский.

 

Кроме того, банки могут жульничать с депозитами клиентов. Если вкладчик не забрал вовремя свой депозит, банк может якобы автоматические пролонгировать его, но только уже на других, менее выгодных для клиента условиях.

 

 

 

http://dengi.ua/

Другие новости в этой категории
Читайте также:

Авто

12:07 Сегодня
Тень на обочине. Как часто ошибаются дорожные камеры?

Тень на обочине. Как часто ошибаются дорожные камеры?, История, в которой тень от автомобиля стала злостным нарушителем ПДД, только на первый взгляд выглядит уникальной. Как только водитель внедорожника Honda Евгений Фирсов превратился в звезду государственного масштаба (правда, всего на 2-3 дня)...

Закон и порядок

10:04 Сегодня
Полиция рассказала, как вести себя, когда у вас вымогают взятку

Полиция рассказала, как вести себя, когда у вас вымогают взятку, Управление транспортной полиции по Северо-Западному федеральному округу опубликовало рекомендации «Антикоррупционные стандарты поведения». В них говорится о том, как граждане должны себя вести, как должны реагировать на ...

В мире моды

18:08 19.08.17
Навстречу каменным джунглям: гардероб в стиле сафари (много фото)

Навстречу каменным джунглям: гардероб в стиле сафари (много фото), Какие образы рождает воображение при слове «сафари»? Путешествия и приключения, пустыня и джунгли, охота и опасность — а ещё комфортная, практичная и легкая одежда. Стиль сафари в одежде давно уже стал классикой,...

Рынок труда

13:02 19.08.17
Плюсы, минусы и перспективы дистанционной работы

Плюсы, минусы и перспективы дистанционной работы, Российские HR-эксперты о перспективах удалённой работы в технологических компаниях   Плюсы «удалёнки» для самого сотрудника достаточно очевидны: прежде всего, не приходится тратить время на дорогу в оф...

Сад-Огород

12:03 19.08.17
Экзотические фрукты, которые можно вырастить из косточек

Экзотические фрукты, которые можно вырастить из косточек, Многим начинающим садоводам знакомо то-самое-чувство, когда из косточки, посаженной твоей рукой, вдруг проклюнулся хрупкий росток.    У одних возникает ощущение чуда и причастности к Природе. У других включае...

Недвижимость

16:06 18.08.17
Квартирный лохотрон. Как не дать себя обмануть?

Квартирный лохотрон. Как не дать себя обмануть?, С кризисом желающих нажиться на чужих деньгах становится все больше. Вот и в этот раз снова «всплыла» мутная схема, которая широко применялась квартирными аферистами в 2008–2009 годах. Если планируете покупку квартиры – то э...

Город

16:22 11.08.17
Большинство вартовчан готовы сдавать пустые бутылки за деньги

Большинство вартовчан готовы сдавать пустые бутылки за деньги, Вчера в группе «Официальный Нижневартовск» опубликовали результаты опроса вартовчан. Респонденты высказали свое мнение касаемо идеи депутата Ленинградской области Владимира Петрова открыть в стране пункты для массового воз...

Городские мероприятия. Анонсы

13:43 11.08.17
Вартовчан пригласили присоединиться к спортивным занятиям на свежем воздухе

Вартовчан пригласили присоединиться к спортивным занятиям на свежем воздухе , Всех жителей Нижневартовска приглашают присоединится к бесплатным фитнес-зарядкам, которые проходят ежедневно на свежем воздухе, на площадке СОК «Олимпия».  Как сообщили в управлении по физической ку...

Ярмарка использует Ваши метаданные (cookie, данные об IP-адресе и местоположении) для корректного функционирования сайта. Дальнейшим времяпровождением на сайте вы даете свое согласие на обработку данной информации.